٢١ أكتوبر، ٢٠٢٥
تسر شركة ميراك كابيتال بالاعلان عن استثمار بقيمة ١.٢ مليون دولار أمريكي في شركة باي ناو (ByNow)، وهي شركة سعودية ناشئة في مجال التقنية المالية (FinTech) رائدة في تقديم حلول “اشتر الآن وادفع لاحقاً” (BNPL) بين الشركات. سيساهم هذا الاستثمار في تسريع تطوير المنتجات، وتعزيز تكامل المنظومة التقنية، ودعم التوظيف الاستراتيجي، بما يمكّن باي ناو من توسيع نطاق حلولها الائتمانية لتشمل أكثر من ١.٦ مليون منشأة صغيرة ومتوسطة في المملكة[1]، والمساهمة في جهود التحول الرقمي المتوافقة مع أهداف رؤية ٢٠٣٠ الهادفة إلى تحديث البنية التحتية المالية.
تأسست باي ناو في عام ٢٠٢٢ ويقع مقرها الرئيسي في الرياض. يقودها المؤسسان رامي سليمان وأحمد بنافة. يعمل الفريق على بناء بنية ائتمانية حديثة بين الشركات، ترتكز على حلول “اشتر الآن وادفع لاحقاً” عند نقطة الشراء، إلى جانب نظام أتمتة الحسابات المدينة والدائنة (AR/AP) الذي يتكامل مع الأنظمة الحالية لتبسيط عمليات الشراء والبيع والدفع بين الشركات.
تُدمج حلول باي ناو للمدفوعات المؤجلة مباشرة في أنظمة البائعين؛ حيث تم تصميمها خصيصًا للأسواق والمصنعين وتجار الجملة، لتمكينهم من تقديم خيارات دفع مرنة عند إتمام الشراء. يتيح ذلك لباي ناو الاستفادة من قواعد العملاء الحالية بأقل قدر من التعقيد أو الاحتكاك. ومع توسّع شبكة الموردين، فإن الرؤية المتزايدة في تدفق المعاملات وسلوك المشترين (بإذن مسبق) تعزز من دقة التقييم الائتماني وتُنشئ ميزة تنافسية قائمة على البيانات.
إلى جانب المنتج الرئيسي، توفر باي ناو أتمتة الحسابات المدينة والدائنة التي تُمكّن من إدارة المخاطر وتنظيم الفواتير وتسريع عمليات التحصيل. سيتم تطبيق هذا النظام داخليًا لتحسين كفاءة عمليات الشركة، بالإضافة إلى طرحه خارجيًا كحل مستقل يقدم قيمة جديدة في مجال المدفوعات بين الشركات ويُولّد مصدر دخل إضافيًا.
يُعد قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة أحد الركائز الأساسية للاقتصاد، حيث يبلغ عددها حوالي ١.٦ مليون منشأة، مع ارتفاعٍ بنسبة ٦٧٪ في السجلات التجارية على أساس ربعي. تحقيق هدف رؤية ٢٠٣٠ المتمثل في رفع مساهمة هذا القطاع في الناتج المحلي الإجمالي إلى ٣٥٪[2] يتطلب تسهيل الوصول إلى رأس المال العامل وتوسيع نطاق المدفوعات الرقمية، وهو ما تعكسه زيادة الائتمان الموجّه للمنشآت الصغيرة والمتوسطة بنسبة ١٧٪ على أساس سنوي ليصل إلى ٣٠٧.٤ مليار ريال سعودي[3] . تقوم باي ناو بإدماج حلول الائتمان عند نقطة الدفع للبائعين وتضيف إليها حلولًا مكملة (مثل أتمتة الحسابات والتكامل مع الأنظمة)، مما يضعها في موقع ريادي مع تحوّل هذه البنى إلى معيار للتجارة بين الشركات.
تركّز استراتيجية توزيع باي ناو على التكامل مع الأنظمة التي تستخدمها المنشآت بالفعل. فمن خلال الربط مع منصات المشتريات والمحاسبة، بما في ذلك منصة لوازم (Lawazem) وهي سوق إلكتروني سعودي لاحتياجات المشتريات التشغيلية ومنصة قيود (Qoyod) وهي نظام محاسبي سحابي متوافق مع هيئة الزكاة والضريبة والجمارك (ZATCA) تقدم باي ناو حلول المدفوعات المؤجلة وأتمتة الحسابات بشكل مدمج في العمليات اليومية، مما يقلل من صعوبات التبني ويُعزز قاعدة البيانات التحليلية الخاصة بالتقييم الائتماني والتحصيل.
تبني باي ناو اليوم البنية الائتمانية والمدفوعات التي يتطلبها قطاع التجارة بين الشركات في المملكة العربية السعودية. نحن في ميراك كابيتال فخورون بدعم رامي سليمان وأحمد بنافة وفريق باي ناو باستثمارٍ قدره ١.٢ مليون دولار أمريكي، بينما يواصلون تمكين رأس المال للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة والتي بلغ عددها ١.٦ مليون منشأة
